Verzekering opzeggen: regels per soort verzekering en bewijs van opzegging
Gepubliceerd op · 6 min leestijd
Moet u deze brief versturen? Verstuur hem online aangetekend, zonder verplaatsing en zonder digitaal certificaat.
Dubbel verzekerd na een verhuizing, een scherper aanbod elders of gewoon een premie die elk jaar stijgt: er zijn genoeg redenen om een verzekering op te zeggen. Het goede nieuws: voor de meeste consumentenverzekeringen bent u na de eerste contractperiode niet meer gebonden en kunt u opzeggen met een opzegtermijn van een maand.
Toch gaat het in de praktijk vaak mis, om twee redenen. De eerste: elke soort verzekering kent eigen regels, en een zorgverzekering zegt u anders op dan een autoverzekering. De tweede: een opzegging werkt pas wanneer zij de verzekeraar bereikt (artikel 3:37 lid 3 BW), en bij een geschil moet u dat kunnen bewijzen. Deze gids behandelt beide.
Wanneer kunt u een verzekering opzeggen
Het wettelijke kader staat in artikel 7:940 BW: een verzekering voor bepaalde tijd kan tegen het einde van de looptijd worden opgezegd, met een opzegtermijn van ten hoogste twee maanden. Voor particuliere schadeverzekeringen hebben de Nederlandse verzekeraars dat kader in hun gedragscode aanzienlijk verruimd: na de eerste contractperiode wordt de polis voor onbepaalde tijd voortgezet en is hij dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand.
- Tegen het einde van de eerste looptijd : u zegt op tegen de einddatum van het eerste contractjaar, met inachtneming van de termijn die in de polis staat.
- Na stilzwijgende verlenging : op elk moment, met een opzegtermijn van een maand. Dit is voor de meeste particuliere schadeverzekeringen de praktijk sinds de gedragscode van de verzekeraars.
- Tussentijds bij een wijziging in uw nadeel : verhoogt de verzekeraar de premie of versobert hij de voorwaarden, dan mag u de polis in de regel opzeggen tegen de dag waarop de wijziging ingaat.
- In de gevallen die de polis zelf noemt : bijvoorbeeld na een schademelding, wanneer de polisvoorwaarden beide partijen dat recht geven.
De regels per soort verzekering
| Verzekering | Wanneer opzegbaar | Bijzonderheid |
|---|---|---|
| Autoverzekering (WA of allrisk) | Na het eerste jaar dagelijks, termijn 1 maand | Nieuwe dekking eerst regelen: WA is verplicht zolang het kenteken op uw naam staat |
| Inboedel- en opstalverzekering | Na het eerste jaar dagelijks, termijn 1 maand | Bij een koopwoning met hypotheek stelt de bank een opstalverzekering verplicht |
| Aansprakelijkheidsverzekering (AVP) | Na het eerste jaar dagelijks, termijn 1 maand | Niet wettelijk verplicht, wel sterk aan te raden |
| Reis- en annuleringsverzekering | Na het eerste jaar dagelijks, termijn 1 maand | Kortlopende (eenmalige) polissen eindigen vanzelf |
| Rechtsbijstandverzekering | Na het eerste jaar dagelijks, termijn 1 maand | Let op lopende dossiers: die vervallen niet, maar nieuwe zaken zijn niet meer gedekt |
| Zorgverzekering | Jaarlijks, opzeggen uiterlijk 31 december | Nieuwe basisverzekering uiterlijk 31 januari afsluiten, met terugwerkende kracht tot 1 januari |
| Levensverzekering | Afhankelijk van de polis | Opzeggen (afkopen) kan financieel nadelig zijn; vraag eerst een afkoopwaarde en advies op |
Twijfelt u over de opzegtermijn van uw eigen polis, kijk dan in de polisvoorwaarden onder "duur en einde van de verzekering". Is uw verzekering via een tussenpersoon afgesloten, richt de opzegging dan aan de verzekeraar en stuur de tussenpersoon een kopie. De algemene regels voor elke opzegging leest u in onze gids opzegbrief versturen.
Wat er in de opzegbrief aan uw verzekeraar moet staan
- Uw gegevens en het polisnummer : naam, adres en het polisnummer waaronder de verzekering is geregistreerd. Zonder polisnummer kan de verzekeraar de opzegging "niet vinden".
- Welke verzekering u opzegt : soort verzekering en, bij een pakketpolis, welke onderdelen u beëindigt.
- De gewenste einddatum : met inachtneming van de opzegtermijn van een maand, of "per de eerst mogelijke datum".
- Premierestitutie : bij een tussentijdse beëindiging wordt de vooruitbetaalde premie over de resterende periode naar evenredigheid verminderd (artikel 7:939 BW). Vraag om terugstorting op uw rekening.
- Een verzoek om schriftelijke bevestiging : met de definitieve einddatum van de dekking en het te restitueren bedrag.
Waarom u de opzegging met bewijs verstuurt
Verzekeraars ontkennen zelden kwaadwillig een opzegging, maar opzeggingen raken wel zoek: in een callcenter, in een contactformulier, in een mailbox. Zolang de verzekeraar geen opzegging registreert, loopt de premie-incasso door en ontstaat er een "betalingsachterstand" die zelfs bij een nieuwe verzekeraar tegen u kan werken. Een aangetekende brief voorkomt die discussie: het verzendbewijs en de ontvangstbevestiging tonen wat u wanneer heeft opgezegd.
Juridisch is dat bewijs beslissend, omdat de opzegging pas werkt wanneer zij de verzekeraar heeft bereikt en de bewijslast daarvan bij u ligt (artikel 3:37 lid 3 BW). Hoe die bewijskracht in de praktijk uitpakt, leest u in de bewijskracht van een aangetekende brief. En blijft de incasso na de einddatum toch doorlopen, laat de afschrijving dan binnen acht weken storneren via uw bank en stuur een aangetekende terugvordering met kopie van uw opzegging.